Овердрафт – это вид краткосрочного кредитования, который позволяет предпринимателям и компаниям оперативно получать доступ к дополнительным финансовым средствам. Он подключается к расчетному счету организации или дебетовой карте и дает возможность расходовать сумму, превышающую доступный баланс.

Например, если компании требуется 200 000 рублей на закупку сырья, а на ее счету есть только 130 000 рублей, то благодаря овердрафту возможно покрыть недостающие 70 000 рублей. После поступления выручки задолженность будет автоматически погашена банком.

Кредит требует подачи заявки, сбора документов, прохождения проверки и одобрения банком. Овердрафт же оформляется быстрее, так как банк анализирует только финансовые поступления на счет.

• Кредит может быть выдан на любую сумму в зависимости от платежеспособности заемщика. Овердрафт же рассчитывается исходя из оборотов по счету и может увеличиваться при своевременном погашении.

• Кредит может быть долгосрочным (от нескольких месяцев до лет), тогда как задолженность по овердрафту обычно требуется погасить в течение 1-2 месяцев.

• Погашение кредита осуществляется по графику платежей, а задолженность по овердрафту списывается автоматически при поступлении средств.

Овердрафт подходит для оперативного покрытия кассовых разрывов, а его преимущества включают:

• быстрое оформление (до 24 часов);

• оплата процентов только за фактически использованные средства;

• автоматическое погашение задолженности.

Однако процентная ставка по овердрафту обычно выше, чем по кредиту, а сумма ограничена – не превышает среднемесячного оборота компании. Также заемные средства можно расходовать только на текущие бизнес-расходы: оплату налогов, аренды, заработной платы, расчет с партнерами. Они не предназначены для накоплений или перевода на другие счета.

В ряде банков предусмотрен льготный период, во время которого проценты за использование овердрафта не начисляются. Подбор оптимального решения – наша задача: мы поможем найти наиболее выгодный вариант финансирования.

Для подключения услуги требуется подать заявку и предоставить пакет документов. Банк оценивает компанию на соответствие установленным критериям. Обращение к нашим специалистам ускорит процесс: мы подберем лучшие условия и объясним, как эффективно использовать овердрафт, избегая штрафных санкций.

Банки предлагают несколько видов овердрафта:

• Авансовый – выдается при открытии счета на основании данных из других финансовых учреждений.

• Стандартный – доступен компаниям, которые пользуются расчетным счетом в банке на протяжении нескольких месяцев.

• Инкассационный – предназначен для организаций, где минимум 75% оборота составляет инкассируемая выручка.

Технический – возникает при непредвиденном уходе счета в минус (например, из-за задержки перевода средств или изменения курса валют).

• Мы помогаем клиентам получать одобрение по сниженной процентной ставке благодаря партнерству с банками.

• Овердрафт для наших клиентов рассматривается в приоритетном порядке.

• Мы сопровождаем заявку на кредитном комитете и даем положительные рекомендации.

• Анализируем финансовое состояние клиента, подбираем подходящий банк и увеличиваем вероятность одобрения.

• Помогаем собрать документы, исключая ошибки, которые могут привести к отказу.

• Способствуем возврату необоснованных страховых выплат.

• Работаем без предоплаты, добиваясь одобрения в 90% случаев.

Если банк не одобрил заявку, возможны другие источники финансирования: кредитные кооперативы или частные инвесторы.

Да, в соответствии с законом №284-ФЗ от 19.10.2011, заемщик имеет право на досрочное погашение без штрафов. 

Процедура включает:

1. Уведомление кредитора за 30 дней о планируемом погашении с указанием суммы платежа.

2. Получение информации от банка о точной дате и сумме платежа.

3. Перевод денежных средств на счет банка.

4. Запрос подтверждающего документа о закрытии обязательств.

• Срок ведения бизнеса – от 6 до 12 месяцев (в зависимости от банка);

• Статус резидента РФ;

• Регистрация бизнеса на территории России;

• Отсутствие задолженностей перед бюджетом и фондами.

Цели использования овердрафта:

• Пополнение оборотных средств;

• Оплата расчетных документов при временной нехватке средств на счете;

• Инвестиции в основные активы (покупка оборудования, недвижимости, транспорта);

• Рефинансирование задолженности перед банками;

• Финансирование исполнения контрактов;

• Прочие бизнес-расходы.

Возможные виды залога:

В ряде случаев банк может запросить обеспечение в виде:

• земельных участков;

• жилой и коммерческой недвижимости;

• транспортных средств;

• спецтехники;

• серийного оборудования.

Мы поможем вам подобрать наиболее выгодную программу овердрафтного кредитования и ускорить процесс получения финансирования.